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京东金融许凌:消费金融要做成快消品

来源:21世纪 时间:2016-12-02 17:31:52
  产品会被迅速复制,场景会被巨头争抢,未来的消费金融怎么做?   11月29日,在北京举办的第十一届“21世纪亚洲金融年会——消费金融论坛”上,京东金融副总裁许凌分享了京东金融在未来消费金融上的思考。   “对于京东金融来说,我们认为消费金融是未来二三十年值得长期投资的风带。”许凌表示。在中国经济从投资出口转向消费,老百姓(行情603883,买入)的钱越来越多,第三产业、消费品供给越来越丰富的背景下,消费金融市场将长期存在众多机会,参与者要抱有长期投入、长期培育、长期发展的目标和坚定的信心。   京东金融较早推出互联网消费信贷产品“白条”,尽管看好这一市场,但火爆来得如此之快出乎从业者的意料。包括支付机构、银行机构、P2P机构乃至保险机构等从各个方向切入这一市场,也坚定了三年前京东集团布局消费金融的计划。   参与者的迅速扩张让市场竞争变得异常激烈。在2014年2月正式上线白条后六个月左右的时间,这一产品便被大量竞争对手复制。   “产品的创新是短暂的,其本质是用户的体验。”许凌表示。尽管以信用卡、车贷、个人贷款为代表的消费金融形式存在了二十多年,但过去始终没有蓬勃发展。这是因为用户移动实时的需求体验没有匹配上。因此,消费金融要追求用户体验的极大化、服务实时化和市场服务规模化。   消费金融必须做好风控,有效的风控是驱动力,以京东金融为例,是通过智能化风控,从海量需求中发现信贷和消费金融的机会。   而对于各家机构争抢的场景,许凌并不否认其重要性,在过去的两三年,无论是友商还是京东金融的成功都依赖于场景。场景被认为是获得用户和提升风控的重要工具。但许凌认为,场景的意义在于用户的心。就像游客去旅游景点购买的纪念品,尽管绝大多数纪念品产自浙江义乌,但在旅游场景下的消费有自己的情感,消费者会忽略价格。成功的消费金融会做到在场景中“无感化”。   许凌表示,消费金融始于用户的需求,止于用户的服务。因为受众量太大,需求碎片化,服务端太多,服务产品多样化,用户的耐心更低,服务的紧迫性更高。在这种情况下,传统线下人工的模式一定跟不上规模化的需求,未来消费金融一定是数据和技术为驱动。   许凌介绍,目前“白条”70%的用户是85后,这是他们人生中第一笔信用服务,50%的用户月收入在5000元以上,是“奋发向上的年轻人”。而在使用白条和相关服务后,在未来五个月的消费能力提升了97%。   “未来的消费金融一定是利用各种的手段和技术,使得消费金融可实时化、可规模化、体验无感化。我觉得未来消费金融一定要做成金融的快消品,一定要品牌化。”许凌说。   快消品的特点是可快速获得,可快速消耗,但消费者通过品牌对产品产生信赖,看到产品的时候会对品牌有强烈的好感。而京东金融想做的就是让消费金融成为一种“快消品”。   京东金融已经开始进行相应的尝试。3月27日,过去主要服务京东商城体系的消费金融产品“京东白条”去掉“京东”前缀,以“白条”的独立品牌亮相,并涉足校园、租房、旅游等消费场景。   “我们在持续培育京东金融的‘白条’品牌,使之成为一个用户驱动的品牌,这是我们的目标。”许凌说。
作者:佚名  责任编辑:晴天
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